Ratgeber · Zahnstaffel

Zahnstaffel: Warum „100 %“ erst nach ein paar Jahren voll gilt

Fast jede Zahnzusatzversicherung begrenzt die Erstattung in den ersten Vertragsjahren — die sogenannte Zahnstaffel oder Summenstaffel. Typisch sind 1.000 bis 1.750 € im ersten Jahr, kumulierend auf 4.000 bis 7.500 € bis zum vierten oder fünften Jahr. Erst danach gilt der beworbene Prozentsatz ohne Obergrenze.

Warum machen die Versicherer das?

Ohne Staffel würden viele Menschen erst kurz vor einer teuren Behandlung abschließen. Die Staffel schützt das Kollektiv — und ist deshalb kein Trick, sondern Standard. Ein Trick wird sie erst in der Werbung, wenn „100 % Erstattung" groß und die Staffel klein gedruckt ist.

So vergleichst du richtig

Entscheidend ist nicht der Prozentsatz, sondern die Frage: Wie viel bekomme ich heraus, wenn ich in Jahr 2 ein Implantat für 3.400 € brauche? Ein 90-%-Tarif mit 3.000 €-Grenze bis Jahr 2 zahlt dann mehr als ein 100-%-Tarif mit 2.000 €-Grenze. In unserem Vergleich zeigen wir deshalb die Staffel jedes Tarifs als Zeitstrahl und rechnen sie in die Bewertung ein.

Drei Dinge, auf die es sich zu achten lohnt

Erstens: Bei Unfällen entfällt die Staffel in den meisten Tarifen — gut für den Ernstfall. Zweitens: Einige Tarife verkürzen die Staffel, wenn eine Vorversicherung angerechnet wird. Drittens: Tarife ohne Gesundheitsfragen kompensieren das fehlende Risiko-Screening oft über strengere oder längere Staffeln — der bequeme Abschluss hat also einen Preis.

→ Zur Bedarfsanalyse: Welche Staffel passt zu deiner Situation?